{"id":22615,"date":"2021-12-22T19:00:41","date_gmt":"2021-12-23T00:00:41","guid":{"rendered":"https:\/\/www.certus.edu.pe\/blog\/?p=22615"},"modified":"2023-11-25T11:17:19","modified_gmt":"2023-11-25T16:17:19","slug":"mecanismos-financiamiento-comercio-exterior","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.certus.edu.pe\/blog\/mecanismos-financiamiento-comercio-exterior\/","title":{"rendered":"Los Mecanismos de Financiamiento del Comercio Exterior"},"content":{"rendered":"

En el entorno de los negocios internacionales<\/a> encontraremos formas diversas para incentivar y facilitar la producci\u00f3n, comercializaci\u00f3n y adquisici\u00f3n de productos y servicios, para empresas exportadoras o importadoras<\/strong>, entre estas formas hallamos los mecanismos de financiamiento del comercio exterior, en su gran mayor\u00eda desarrollados y ofrecidos a trav\u00e9s de las instituciones financieras.<\/p>\n

Observaremos que las empresas exportadoras tienen necesidades diferentes a las empresas importadoras, debido a que las motivaciones comerciales<\/strong> de los ofertantes son distintas a las de los demandantes, as\u00ed como las prioridades en los procedimientos inherentes a los vendedores son opuestas a aquellas inherentes a los compradores.<\/p>\n

Adicionalmente, en el comercio internacional, la distancia geogr\u00e1fica, el tiempo de traves\u00eda de las mercanc\u00edas y los usos y costumbres comerciales de los exportadores y de sus clientes, y de manera similar de los importadores y sus proveedores, pueden generar dudas o riesgos<\/strong> por la ocurrencia de incumplimientos en lo acordado.<\/p>\n

Ambas partes en una negociaci\u00f3n deben considerar que en comercio internacional existen procesos que escapan del \u00e1mbito de control de la empresa causando incertidumbre acerca del momento de pago para el exportador y al momento de la entrega para el importador.<\/p>\n

Para expresarlo de otro modo, los exportadores tendr\u00e1n recelo de cualquier venta<\/strong> hasta que reciban el pago. Por esta raz\u00f3n, los exportadores prefieren recibir estos pagos tan r\u00e1pido como sea posible, y preferir\u00e1n que se realicen al momento del pedido o antes del despacho de exportaci\u00f3n.<\/p>\n

De manera similar, los importadores tendr\u00e1n recelo de cualquier compra<\/strong> hasta que la mercader\u00eda sea recibida. Por ello, los importadores prefieren demorar estos pagos tanto como sea posible, y preferir\u00e1n recibir la mercader\u00eda antes y pagarle a su proveedor una vez revendida, habiendo generado los ingresos suficientes.<\/p>\n

Para minimizar ese riesgo de solvencia en el momento de cobro, mitigar ese riesgo en la entrega de la mercader\u00eda y optimizar costos operativos que aplicar\u00edan a cada parte, es importante una adecuada elecci\u00f3n del medio de pago bancario internacional, que a su vez permita sustentar alg\u00fan requerimiento de financiamiento de las empresas.<\/p>\n

En el financiamiento del comercio exterior, las empresas requieren cubrir alguna necesidad de capital de trabajo que ser\u00eda destinada a: 1) producir mercader\u00eda a ser exportada, 2) obtener liquidez por una venta a cr\u00e9dito, 3) contar con fondos para pagar a un proveedor o 4) pagar alg\u00fan servicio relacionado al comercio exterior.<\/p>\n

Para cubrir dichas necesidades de fondos de corto plazo, las entidades bancarias brindan facilidades financieras de tipo convencional y no convencional<\/strong>. Las convencionales requieren la aprobaci\u00f3n de evaluaciones crediticias documentadas y sustentadas por la empresa solicitante, sea esta exportadora o importadora.<\/p>\n

Estos financiamientos del comercio exterior de tipo convencional tienen procesos y procedimientos ampliamente conocidos como son: el desembolso del pr\u00e9stamo, el plazo de devoluci\u00f3n del pr\u00e9stamo, la tasa de inter\u00e9s aplicada al pr\u00e9stamo y el monto de intereses a pagar al finalizar el plazo del pr\u00e9stamo.<\/p>\n

Para las empresas exportadoras, es importante obtener un financiamiento que permita adquirir insumos o materia prima y dem\u00e1s para la fabricaci\u00f3n de un producto, el empaque, embalaje y, finalmente, proceder con el despacho al exterior. Esta modalidad de pr\u00e9stamo previo al embarque la denominan Financiamientos Pre Embarque<\/strong>.<\/p>\n

Otra modalidad es denominada Financiamientos Post Embarque<\/strong>, en la que el pr\u00e9stamo solicitado por la empresa se sustenta en las ventas al exterior a plazo o a cr\u00e9dito, y tiene como finalidad otorgar liquidez suficiente a los exportadores para que contin\u00faen con sus procesos de producci\u00f3n y despacho hasta que reciba el pago de las cuentas por cobrar.<\/p>\n

El Financiamiento de Importaci\u00f3n<\/strong> est\u00e1 dirigido a las empresas que adquieren productos o insumos de proveedores en el exterior, permiti\u00e9ndoles pagar por adelantado sus compras o ampliar sus cronogramas de pago o convertir sus cr\u00e9ditos comerciales en pr\u00e9stamos bancarios. Aplicar\u00eda tambi\u00e9n para liquidaci\u00f3n de Derechos de Aduana.<\/p>\n

\"factoring<\/p>\n

En los financiamientos de comercio exterior de tipo no convencional se debe validar el cumplimiento de una mayor cantidad de requisitos, debido a que son operaciones con un grado mayor de complejidad, de riesgo y que pueden ser menos rentables para algunas empresas exportadoras o importadoras.<\/p>\n

Es el Factoring internacional<\/strong> uno de estos tipos de financiamiento no convencionales para empresas exportadoras, y alterno al financiamiento post embarque, donde una entidad adquiere las cuentas por cobrar del exportador, debidamente aceptadas por el importador, actualizando su valor neto al aplicar una tasa de descuento.<\/p>\n

El grado de complejidad de estos financiamientos no convencionales es el c\u00e1lculo de la tasa de descuento a aplicar en la actualizaci\u00f3n del valor, que ser\u00e1 directamente proporcional al grado de riesgo en el cumplimiento de pago del importador o aceptante de la cuenta por pagar y al entorno comercial en el que desarrolla sus negocios.<\/p>\n

En los usos y costumbres comerciales internacionales, y por el grado de complejidad en el c\u00e1lculo de dichos riesgos inherentes a la solvencia y al entorno del importador en el exterior, se han desarrollado variantes al factoring, evitando adquirir las cuentas por cobrar del exportador, facilit\u00e1ndole s\u00f3lo montos menores en forma de adelantos.<\/p>\n

Otro de estos tipos de financiamiento no convencionales para empresas exportadoras es el Forfaiting internacional<\/strong>, similar al factoring y tambi\u00e9n alterno al financiamiento post embarque, donde una entidad adquiere las cuentas por cobrar del exportador, ya debidamente aceptadas y adem\u00e1s con respaldo solidario de otra entidad muy reconocida, actualizando su valor neto al aplicar una tasa menor de descuento.<\/p>\n

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