En un contexto como el actual de desastres naturales (Fen\u00f3meno del Ni\u00f1o) es importante para las Instituciones Financieras (IFIs) dimensionar el riesgo crediticio que podr\u00e1n asumir.
\nLa destrucci\u00f3n producto de los huaycos y otros eventos naturales no solo rompe la capacidad de generaci\u00f3n de las empresas sino tambi\u00e9n su capacidad de pago.
\nLas personas que viven en las zonas afectadas declaras en emergencia pueden solicitar reprogramar sus deudas aplazando hasta en 6 meses sus obligaciones.<\/p>\n
A continuaci\u00f3n detalles de las medidas aplicadas por la SBS:<\/strong><\/p>\n El 16 de marzo la SBS emiti\u00f3 un Oficio M\u00faltiple (10250-2017) en el que da cuenta -a ra\u00edz de los \u00faltimos acontecimientos clim\u00e1ticos- la posibilidad de reprogramar deudas de aquellos clientes que, estando al d\u00eda en sus pagos han visto complicada su capacidad de generaci\u00f3n de ingresos por alg\u00fan evento temporal de gran impacto (en este caso lluvias e inundaciones) y que por ende tengan complicaciones en el cumplimiento de pagos. Esta reprogramaci\u00f3n no podr\u00e1 excederse de los seis meses e implica un cambio en las condiciones del cr\u00e9dito conforme el an\u00e1lisis de las instituciones financieras (IFIs), por su parte en t\u00e9rminos de clasificaci\u00f3n regulatoria no hay cambios, los cr\u00e9ditos seguir\u00e1n estando en NORMAL. Tarea ardua para los Departamentos de Seguimiento y Recuperaciones de las IFIs, sobre todo los del Segmento Comercial puesto que el an\u00e1lisis es uno a uno.<\/p>\n No es la primera vez<\/strong><\/p>\n Anteriormente la SBS ya hab\u00eda emitido oficios con el mismo prop\u00f3sito, antes tambi\u00e9n lo hizo y en coyunturas similares, en la magnitud del evento (gran impacto y baja probabilidad). Por ejemplo en el 2009 bajo el Oficio M\u00faltiple 3571-2009 se introduc\u00eda el t\u00e9rmino de reprogramado y en ese caso el evento fue la Crisis Financiera Internacional, el fondo de dicho documento fue el mismo (aquellos clientes que vieran afectados sus flujos de ingreso y est\u00e9n clasificados previamente en NORMAL pueden reprogramarse), en febrero de 2010 -todav\u00eda la crisis era \u00e1lgida- y la SBS aclaraba en el Oficio M\u00faltiple 5345-2010 que \u201cante determinados eventos o situaciones es esperable que se incremente la volatilidad de los ingresos de los deudores, pudiendo generarse un desfase entre sus flujos de caja esperados y los cronogramas de pago originalmente pactados\u201d. Y esta afirmaci\u00f3n es la esencia del oficio m\u00faltiple 10250-2017.<\/p>\n Es importante precisar que, en diciembre de 2015 se emiti\u00f3 un nuevo Oficio M\u00faltiple (48079-2015) que respond\u00eda al FEN (magnitud fuerte) pronosticado para el verano de 2016; sin embargo, este Oficio era espec\u00edfico a los deudores minoristas y no dejaba sin efecto el 5345-2010 sino que lo complementaba. Es decir, en teor\u00eda desde el 2010 las IFIs bajo determinadas circunstancias (eventos) podr\u00edan reprogramar obligaciones financieras de su cartera de clientes. Si bien la magnitud del evento es discutible (crisis financiera internacional, FEN, inundaciones, etc.)\u00a0 Es la SBS, quien determina qu\u00e9 eventos son los que pueden acogerse a los par\u00e1metros generales de la circular de reprogramados.<\/p>\n Si bien es cierto el Oficio M\u00faltiple 5345-2010 ha dejado de estar vigente, la esencia de dicho documento y los anteriores sigue vigente. Lo que ha cambiado es el evento; y en ese sentido era de esperar que la SBS se pronuncie dada la coyuntura. Es decir, la cr\u00f3nica de una reprogramaci\u00f3n anunciada.<\/p>\n <\/p>\n Punto y aparte<\/strong><\/p>\n Luego de la declaratoria de emergencia de varias regiones del pa\u00eds, en especial la zona norte, la situaci\u00f3n de algunas IFIs, especialmente las Instituciones de Microfinanzas (IMFs), es de atenci\u00f3n focalizada en dichas zonas que ven perjudicadas su operatividad no solo f\u00edsica (continuidad de negocios) sino financiera. El total de cr\u00e9ditos colocados en la zona nororiente es de aproximadamente S\/. 34,403 MM con cerca del 60% de dicho monto en las regiones de La Libertad, Piura y Lambayeque. La principal exposici\u00f3n en t\u00e9rminos absolutos la tiene el BCP (S\/. 7, 093 MM) seguido del BBVA (S\/. 5,637 MM) sin embargo en t\u00e9rminos relativos no exceden el 9% y 11% del total de sus colocaciones respectivamente.<\/p>\n Por el otro lado, las IMFs como Caja Piura, Sullana, Trujillo entidades de las m\u00e1s grandes en el segmento CMACs, han visto comprometidos el 70%, 60% y 82% de su cartera de cr\u00e9ditos respectivamente. Por su parte otras IMFs m\u00e1s peque\u00f1as como Caja Maynas, Santa, Paita, CRAC Sipan y Edpyme Alternativa est\u00e1n mucho m\u00e1s comprometidas llegando al 82%, 88%, y las \u00faltimas tres alcanzando el 100% de su cartera respectivamente.<\/p>\n A tener cuidado<\/strong><\/p>\n Si bien el Oficio de reprogramados emitido recientemente puede palear una ca\u00edda de la calidad de cartera durante los pr\u00f3ximos 6 meses, luego de dicho plazo las ratios de cartera atrasada podr\u00edan incrementarse. Los equipos de seguimiento y recuperaciones de dichas instituciones deber\u00e1n hilar muy fino para poder discriminar entre aquellos casos en los que los problemas de pago sean temporales (productos del evento) o estructurales. Si los deudores, ejercen sus actividades en la zona tanto sus proveedores y clientes tendr\u00e1n problemas para cumplir sus obligaciones complicando su capacidad de pago incidiendo directamente en la calidad de cartera. La situaci\u00f3n es dura desde distintos puntos de vista; ergo la SBS ya dio el primer paso, el siguiente paso est\u00e1 en las IFIs, solo resta esperar lo que suceda en los pr\u00f3ximos seis meses, estaremos atentos.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Normativa de reprogramaci\u00f3n financiera En un contexto como el actual de desastres naturales (Fen\u00f3meno del Ni\u00f1o) es importante para las Instituciones Financieras (IFIs) dimensionar el riesgo crediticio que podr\u00e1n asumir. 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